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这款产品帮你解决什么问题

财务合规（发票风控）产品面向财务、共享服务中心与风控团队，核心目标是：

  • 让大额发票、高税率发票、异常报销被系统自动识别出来，而不是靠人工抽查；
  • 让每一条“高风险”的判断有据可依、可解释、可追溯；
  • 在不推翻现有财务系统的前提下，把制度规则和 AI 能力逐步沉淀到统一的平台。

典型适用场景：

  • 报销单量较大，人工审核压力高；
  • 管理层希望有可量化的合规情况视图；
  • 希望先从“发票风控”切入，未来扩展到更多费用与行为风控场景。

角色与入口

适用角色​

  • 财务审核人员：日常核查报销与发票，关注具体单据是否合规；
  • 风控 / 内审：设计和调整风险策略，关注整体风险暴露；
  • 业务负责人 / 管理层：通过看板了解部门、员工的风险分布情况。

如何进入产品​

开通后，你通常会获得一个租户地址和账号：

  1. 使用浏览器访问企业的 LoamBase 控制台；
  2. 在导航中进入“财务合规 / 发票风控”模块；
  3. 左侧会看到几个核心页面：
    • 发票列表
    • 风险发票
    • 报销单视图（如已接入）
    • 风险规则与策略

具体菜单名称可能会按企业实际配置略有差异。

快速上手：从发票导入到风险识别

本节以“发票风控”为例，从零走一遍完整流程。

第 1 步：导入或同步发票数据​

你可以通过两种方式获得发票数据：

  • 文件上传：在“发票导入”页面上传 PDF/图片，系统会自动完成识别与解析；
  • 系统同步：由 IT 或实施同学配置与现有财务/报销系统的接口，后续自动同步发票数据。

对于财务用户而言，你只需要确认：

  • 导入是否成功（有无失败记录）；
  • 核心字段是否识别正确（金额、税额、税率、买方/卖方税号等）。

第 2 步：启用预置风控策略​

系统会提供一组预置策略，例如：

  • 单张发票金额超过 N 元；
  • 税率高于企业/政策设定的上限；
  • 某些特定行业或税号需要加强关注。

常见操作：

  1. 在“风险规则 / 策略”页面，查看预置策略列表；
  2. 启用适合企业的策略，并根据制度调整阈值（如金额上限、税率上限）；
  3. 保存并生效后，新导入或新产生的发票会自动按最新策略进行评估。

策略本身由平台的规则引擎承载，但你不需要编写代码，只需要：

  • 勾选策略；
  • 填写阈值；
  • 决定是否启用。

第 3 步：查看风险发票列表​

策略生效后，系统会自动将命中的发票标记为“高风险/需关注”等等级，并汇总到“风险发票”列表。

你可以在列表中完成：

  • 按风险等级筛选（高/中/低）；
  • 按时间、部门、员工、费用类型等维度过滤；
  • 快速查看近一段时间的风险趋势。

点击任意一条发票，可以进入详情页查看：

  • 基本信息：金额、税额、税率、开票日期、买卖双方信息等；
  • 风险标签：例如 HIGH_AMOUNT、HIGH_TAX_RATE 等；
  • 命中原因：哪些策略命中、哪些字段被判定为异常。

日常使用流程（财务视角）

1. 每日/每周风险处理​

建议建立一个简单的日常流程：

  1. 打开“风险发票”列表，按日期过滤出需要处理的时间范围；
  2. 先处理“高风险”，再处理“中风险”；
  3. 对每条发票，你可以选择：
    • 标记为“确认异常”，并备注原因；
    • 标记为“已解释 / 合理”，并补充说明；
    • 将单据退回给报销人，要求重新提交或补充材料；
  4. 处理结果会自动沉淀到系统，后续可用于统计和模型优化。

2. 审批与协同​

如果企业已接入审批流程（例如审批系统或 LoamBase 的工作流）：

  • 对于高风险发票，可以自动流转到指定审批人；
  • 审批过程中可以看到：
    • 风险原因（规则命中情况）；
    • 历史类似发票的处理结果；
    • 员工/部门的近期报销行为概览。

你只需要做出决策（通过、驳回、补充材料）并填写简短意见。

3. 看整体风险情况​

在“风险总览”或相关看板上，你可以看到：

  • 最近一段时间（如近 30 天）的风险发票占比；
  • 按部门、项目、费用类型的风险分布；
  • 高风险发票的主要原因（金额、税率、供应商、政策限制等）。

这些数据可以用于：

  • 向管理层汇报合规情况；
  • 识别制度与流程需要优化的地方；
  • 发现需要单独培训的团队或业务线。

配置与管理（管理员 / 风控视角）

1. 策略包管理​

对于管理员或风控同学，可以进一步做：

  • 启用/停用某些策略包（如“差旅类费用”“招待费”等）；
  • 为不同业务线配置不同的阈值；
  • 将常用策略固化为“企业默认策略集”，新业务线可以一键引用。

2. 风险等级与标签​

你可以根据企业习惯配置：

  • 风险等级映射，例如：
    • ≥80：高风险
    • 50–79：中风险
    • 小于50：低风险
  • 风险标签体系，例如：
    • 金额相关：HIGH_AMOUNT、SPLIT_INVOICES
    • 税率相关：HIGH_TAX_RATE
    • 行为相关（规划中）：FREQUENT_CLAIMS 等。

这些设置会直接影响：

  • 列表中的标签展示；
  • 看板和报表中的分类统计；
  • 审批人看到的“风险原因”说明。

3. 通知与集成（可选）​

根据需要，你还可以：

  • 将高风险事件推送到企业 IM（如企业微信/飞书）；
  • 把最终风险结论同步回核心财务系统；
  • 通过 webhook 与内部风控平台打通。

这些集成由 IT / 实施同学配置，财务侧只需确认业务含义和接收人即可。

与 AI 的关系：它具体帮了什么忙

在这套产品里，AI 扮演的是“助手”而不是“裁判”：

  • 规则仍然是主导风险判断的依据；
  • AI 主要协助做两件事：
    • 费用类型归类：根据发票商品/服务名称，给出费用类型建议，减少人工选择时间；
    • 风险解释生成：把命中的规则和异常指标用自然语言总结出来，方便财务快速理解。

你可以把它理解为：

  • 规则负责“打分”和“判定”；
  • AI 帮你用“人话”解释为什么这张单有问题。

如何落地到你的企业

如果你是业务负责人或项目 owner，建议按下面的节奏推进：

  1. 选一个试点范围
    例如：某一个事业部 + 差旅/招待两类费用。

  2. 整理现有制度与规则
    梳理现有报销制度、上限金额、审批要求，转成可以配置的规则。

  3. 接入发票数据
    确定是先从“报销系统导出 + 上传”开始，还是直接对接系统接口。

  4. 跑一轮历史数据回测
    用过去 1–3 个月的历史发票跑一遍，看识别率与误报率是否符合预期。

  5. 小范围试运行
    先在试点范围内启用自动标记与审批流转，收集一段时间的使用反馈。

  6. 总结优化后逐步推广
    固化有效的规则与流程，再逐步推广到更多部门与费用类型。

通过这样的节奏，你可以在 2–3 个月内完成：

  • 从 0 到 1 的发票风控能力建设；
  • 从“抽样检查”过渡到“系统自动筛查 + 人工重点复核”；
  • 给管理层一套可视化、可度量的财务合规视图。***